打工仔怎樣贏在起跑線？

初出茅盧的打工仔，因為剛剛畢業，做了一個白領，𢭃一份比以前做part-time時高得多的薪水，而且沒甚麼家庭負擔，可以開始真真正正感覺到自己擁有一點小財富。不用上學，固然多了空閒時間，有上進心的，就會去書局逛逛，增值自己。

在書局，最吸引打工仔眼球的，通常是一些講解職場技巧或一些投資理財的書。尤其是那些投資理財書，大部份簡單易懂，而且合情合理。當書中說到財務自由的時候，天啊，那真是說到心砍處呀，工字真的不出頭呀。只有努力製造被動現金流，早日脫離老鼠跑道，才可以拿回自己的時間，過有意義的人生，學投資，早學早着數呀。朋友，如果你真的這樣想的話，你就輸了！如果你是剛出來打工的，你就真真正正輸在起跑線了！

假設我告訴你有一個絕技，可以令你成為公司的最佳員工一天的時間，一生人一次，但這個絕技需要練三個月，每天練兩個小時，你會願意嗎？應該不會吧，因為辛辛苦苦練三個月，然後絕技才可以用一天，工資還沒漲就完了，划不來。那如果是用一年時間去練，但可以用三年的絕技呢？還有一個更接近現實的情況，是你需要練五至十年，但你學不學得來是不確定的，學到甚麼程度也只能靠你自己，可不可以發揮得到也要看天時、地利、人和，到時候可以發揮的時間是大概十到三十年。可能你會想一想，試試看，但遇到困難的時候，多半會找些理由給放棄了，尤其當你的其中一個理由是，只打個十年到十五年工靠投資就財務自由，為甚麼還要花精神時間去鍛錬一門只能用短短幾年的技能呢?

怎樣找到一份好的工作? 在优秀到不能被忽视一書中談到，當你有充份經驗和知識的時候，你的工作就自然成為一份好的工作。可是，經驗和知識都需要時間來磨練才能獲得的，而過程中會有很多不確定因素，遇到瓶頸更是家常便飯，屢屢令人沮喪。相比之下，「想想」自己財務自由，發一發夢，在夢裡可以不用工作，不用努力，只要用金錢去買別人的勞力，「投資」在其他打拚的人上，自己只坐着就分享成果，想一想也爽！而這個夢，就是學習理財和追求財務自由最危險的地方，它像鴉片，令人忘卻本業，使人生活在一個泡沫裡。當幾年過後，發現自己工資仍然低，本金低，投資回報再高也沒甚麼用，況且有高回報的人是少數。看見身邊的人一個一個的升職加薪，買房買車，自己郤是原地踏步，到時才體會到，理想很豐滿，現實很骨感。

打工仔要贏在起跑線，就要當自己的工作是一份終身事業，你自然就會好好把握每一個學習和可以表現的機會，看得更多，學得更多，不怕吃虧的加班幾個小時。成功，其實就是比別人多走一步而已。當社會上多一些人有這樣的想法，就會有更多好的事物給建設出來，大家的生活都會更富足。但當每一個人只想着提早退休，投資在別人事業，享受別人的成果，每一個人都當自己是資本家，那這個社會就完了。我有一個朋友，早幾年重倉Facebook，還加了槓杆，之後還買了Tesla的股票，身家番了幾番，提早財務自由。當我說我想好像他那樣的時候，他跟我說，不要學他，他是一個失敗者，他不去努力，把自己的天資都荒廢了。我深深記得他說："You will only have a life fulfilled if you have a craft that you are proud of."

如果你現在四五十歲，有家人，你對你將來都應該已經有了個大概，也知道自己的能力去到哪個程度，未必再有魄力和動力去改變現有的工作方式，去學習一些理財投資為退休準備，那也無可厚非。但如果你還年青，那就不要太早學投資理財，應該把時間和精力放在學習技能、增加知識、和自覺地加班。至於錢嘛，留個三到六個月支出在銀行存着，其他放盈富基金或S&P 500指數基金，不要多費神。把心力都專注在工作上，視現在的工作為一份終身事業，好好打拚，想想怎樣為老闆做一個更有價值的員工，你就會慢慢得到所有你心中所想要的。

9個讓你變窮的原因 (轉載自塘人的轉載)

塘人轉載了一段短片講9個讓你變窮的原因，很有警醒的作用。



1. 猶豫不決

不做不會錯，但不做的話永遠不會得到甚麼，只會原地踏步。有時做錯，並不代表失敗，而是找到一條不能成功的路，獲得的經驗會令下一次成功更易達到。

2. 拖延

就是逃避和懶惰。定了一個目標後，最好開始的時間就是現在，無論只是去google search一下搜集資料，或是用十至二十分鐘做freewriting，做少少planning，也比等一下才開始好。

3. 三分鐘熱度

因為堅持的過程是充滿挫折，充滿uncertainty，所以我們會找藉口給自己放棄。解決辦法，就是把要達成目標要做的事細分，然後列舉出來，看看有甚麼事是可以現在就做，又容易做的，也可以用checklist讓那些剔剔鼓勵自己堅持下去。

4. 害怕拒絕

你不問就永遠得不到答案，你不叩門，門不會自己打開，就算給拒絕了，得個明白，就可以專心去找下一個機會。不恥下問這個成語的由來是我國偉大思想家孔子，他有一個話譯了做英文令我不生受用(很諷刺地我找不到中文原句)："The man who asks a question is a fool for a minute, the man who does not ask is a fool for life"

一個能放下自尊去做事情的人，是尊重目標成果導向的人；而把自尊心放在第一位的人，總關注在他人對自己的態度。一個人越是百無一用，就越執念於無足輕重的底線與小自尊心(「玻璃心」)。

5. 自我設限

未先去做，先否定自己，找一堆不付出努力的理由，結果是平庸與低成就。正確的態度是，專注在怎樣去把任務達成，而不是去找不能完成的藉口，就算最終不能完成任務，也比浪費了給自己突破的機會強。

避免失敗帶來的挫折感，可能令你一時感覺良好，但只會令你一世原地踏步。

6. 逃避現實

營做自己的小世界，發白日夢，沉迷游戲或小說，這些都令人一時安逸。但你要知道，你不在現實世界用心經營，你只會離現實越來越遠，慢慢給身邊的人離棄。

7. 總找借口，錯不在我

怕承擔，是因為沒有堅定的信念。你一定要勇於承擔，才會積極去解決問題，並去尋求將來避免同樣錯誤的方法。要相信，每一個錯誤都是學習的機會。在糾錯的時候，不要把焦點放在人身上，而是放在事上，那就會減少消極的態度。

8. 害怕，謹小慎微的懦弱

害怕付出了沒有回報，害怕受到別人的批評，只會令你不敢做。你不做，就不會有作為。所有成就，都是經過付出，而敢於付出，是因為不怕付出了沒結果。你看到一些網紅、一些藝人，以為他們只是靠運氣，但其實，他們勇於踏出第一步，勇於去做，勇於在每一個得來不易的機會中奮鬥，實在比很多坐着甚麼都不敢做的人強。

不要以為可以等到天時、地利、人和結合了才一擊即中，這只是天真的想法。現實是，你要不斷出擊，不要放過每一次的機會，你就會慢慢發現，天時、地利、人和會自己走過來助你成功。一個人得到成功，很多時並不是這個人看到甚麼特別機會，而是他堅持屢敗屢戰的成果。

9. 拒絕學習

學習需要費腦力，和自己鬥爭，很痛苦。不過，每天從早忙到晚，拖著疲惫身子回家的人，才會感到生活的充實。因為他知道，經過一天的辛勞，明天的他會比今天的他有更多的知識、經驗、財力，活在一個更好的世界裡。

查理芒格說過，你要確保你每一天在睡覺時比你剛剛起床時更加聰明。保持着每日學習，知識和經驗就會複式增長，像滾雪球般越滾越大，你就會變成一個越來越厲害的人。

人生的成功法則

活到一把年紀的查理芒格(Charlie Munger)，智慧過人。他讀過數學、工程學，和一些大學的課程，但沒拿到degree。後來去了哈佛讀法律，做律師。他不但有智慧，而且品格高尚，受人尊敬，所以他以前跟別人開的律師樓Munger, Tolles & Olson LLP，還留有他的名字，即使他已經離開了。芒格以前在這間律師樓的股份全數給了芒格已故合伙人的妻子，而這是在芒格加入巴菲特的Berkshire Hathaway之前，可見他行善的高尚。芒格一直沒入富豪榜(好像很多年前入過一次，排名不高)，是因為他比巴菲特更早把錢捐出來，而且每年都捐不少。我認為向他學習怎樣做人，人生會過得很好。

芒格很注重的是inversion(反向思維)，所以比較說得多的是怎樣做到不失敗的人生:

• 不碰毒品
• 不跟火車比賽(應該是指不要在有火車快要橫過時，因為不想等火車經過，就把車駛過路軌希望趕得切。簡單來說，就是不要做危險的事)
• 不要用多過你有的錢
• 避免容易患愛滋病的情況
• 不要給異性誘惑做不道德的事
• 避免妒忌、憤怒、復仇心理
• 避免自憐，因為自憐很易越踩越深，解決不了問題
• 不要對宗教和政治有太極端的想法。年青人因為想法不全面，很容易受到狹窄想法的影響而走向極端，而過程中的一些洗腦活動如叫口號或妖魔化其他人會做成一個循環，加上避免懷疑和避免不一致性的傾向，令人越踩越深。
• 不要跟一個你不尊敬的人做事，或是跟一個你不想成為的人做事，尤其他是你的老闆或上司。不然你會在做事的過程中把你自己作的事合理化，慢慢會變成一個你自己都不尊敬的人。

遵守這些反向思維的建議，就算你做不了人中龍，也不會做了廢人。這個有點像巴菲特常說的投資第一規條是不要虧錢。

當然了，芒格也有成功要做甚麼的建議:

• The Golden Rule is﹕如果你想要甚麼，就做一個有資格得到這些的人。例如你想要一個好配偶，就做一個應有一個好配偶的人，因為根據定義，一個好配偶不是一個白痴，不會和一個不堪的人一起。有一些人可以用不道德的方法去得到名和利，但他們得不到人的尊敬。
• 有閱讀的習慣，終身學習，用每一日去令自己做一個明天起床時更有智慧的人。每天堅持學習一點，複利的效果是很驚人的。
• 有求知欲，有好奇心。
• 培養多種不同的思維模式去想問題，還可以用checklist去檢查一下自己有沒有想漏的角度。學習每一個學科最基本的幾樣知識，例如經濟的supply and demand、統計學的normal distribution、數學上的combinatorics同permutation、會計知識、物理學上的牛頓定律、歷史的重要事件等等。在應用這些思維模式的時候，嘗試說出那思維模式是從哪個學科學到的，這樣你會增加記憶力、應用能力，和得到因為擁有不同思維模式帶來的滿足感。
• 多些思考，少些計算。有時問題是可以用常識來解決，不是靠精密的計算。
• 多作反向思維(invert)。很多問題從反轉來想會更加容易。例如想怎樣做一個好人，可以想一想一個壞人是怎樣。

再加一點我自己的看法。成功的人生，富足的人生，很多時不是你做了甚麼轟轟烈烈的事，也不是你發現了甚麼神奇的財路，而是你能夠在你的人生裡避開那些致命的錯誤，避開財務上的重大損失，在正確的方向下每天向你的目標慢慢走過去。做一個謹慎和正直的人可以避開致命的錯誤，如犯法坐監、身體受損等，而保險則可以避開財務上的重大損失。這幾年我由以前覺得保險是一項白痴的投資，到現在覺得保險是每個人生活上的必要開支，也是因為我對人生有了較長遠和sustainable的想法，以後有機會分享多一點。

快樂的好處，如何快樂

Shawn Achor 在他的書Happiness Advantage(你也可以看他的Ted talk同Talks at Google)提到，很多公司提倡的是:

但經過他的研究發現，這條Formula原來是本末倒置，事實其實是

點解?因為當你開心的時候，心境正面，有正能量，就會更加積極去工作，解決困難。相反，當你成功得到一些東西，如一百萬的時候，你就會要想下一個一百萬，一千萬，開心指數只升了一下就打回原形。小時候就有經驗吧﹕放學了就怕功課做不完；趕好功課了怕測驗成績不好；測驗成績好怕考試不好；考得好了就怕升學試；升學試好了怕不夠課外活動考好大學；考上好大學又怕畢業後找不到好工作；找到好工作怕做不到成績；做到成績怕沒機會升職；升職了又想再升；升到不能再升又怕行業不穩；事業沒問題就又要擔心成家，之後是子女，然後就由他們的上學、功課、測驗、考試開始再擔憂過，沒完沒了。要打破循環，就要由令自己開心快樂開始。

而要開心快樂，可以由我們的大腦開始。外界的問題如金錢、疾病、工作、感情，可能會令我們不開心，但最緊要的是我們的腦怎樣去迎接這些問題，怎樣去面對，怎樣去視危為機。當我們沒有一樣東西，我們要慶幸我們所擁有的。我們上學除了是學知識，還要學怎樣去思考。怎樣思考是指有意識的，有選擇性的去思考，有自由獨立的去思考。

大學教授David Foster Wallace在2005年在Kenyon大學的畢業典禮說了一席話(9分鐘有趣生動視頻"這是水"的link，整個演講22分鐘在這)，我用香港的版本說一下他說的故事﹕

當你大學出來工作，就會體驗到甚麼叫一日復一日，一月又一月，一年又一年的生活。八點鐘起床，急急的刷牙洗臉，走落留下去等巴士。排隊的人多得你差不多被擠出馬路。上到車，又焗又迫，冷氣不夠，有個大叔還踩了你的腳一下。好不容易下了巴士趕地鐵，地鐵一樣人多，多到等幾班才上到車。終於等到下車就匆匆走去公司，天氣熱，你大汗疊細汗，沿途不知有多少人撞了你不知多少下，那些"對唔住"又沒誠意，又沒創意。上到公司，每日又重演經理怎樣拿你的汗馬功勞去領奬，你做牛做馬仍然沒職升，人工升幅只是緊貼通脹，反而隔兩張枱的小陳靠擦馬屁，拿了不少跟老闆出外跟大客談生意的機會，有奬金有奬品。好不容易等到下班，你穿過人群走到超級市場想買些零食水果。大多數人都跟你一樣下班時間，一樣要買日用品。你一邊埋怨為甚麼零食的擺放不合理，一邊避開那些推著購物車不顧你生死的師奶。拿到零食水果，就又要排長隊，你搞不懂那個阿伯為甚麼用那麼多時間去數散紙，而不去用百達通。購物完，去搭地鐵，轉巴士，又是那些該死的人擋著你去路。回家的升降機永遠在你按掣前就升上去。那個按關門的女孩永遠不給你說"唔該等埋"的機會，就算你說了，她也詐聽不到。回到家，沖完涼，食完飯，十一二點，看一個電視節目，沒多少時間就要睡覺，明天又是另外一天，你又要去面對那個不給你開便之門的世界，那個永遠運滯的人生。因為你，想的都是由你去做出發點。

那個早上踩你腳的大叔可能年紀大，平衡不好，巴士動一動就不小心踩著你。撞你的人可能有不少是遲到的話要給公司扣錢，有個男人可能還剛剛老婆卧病在床，他早上要身兼母職帶小孩上學，才匆匆的要趕上班。那個拿你汗馬功勞的經理可能在你做好的那份報告上改了不少錯處，加了不少補充資料。隔兩張枱的小陳可能有小朋友整天嚷著要去迪士尼，大仔要上大學，在家給老婆整天說他沒能沒用沒人才沒錢財，還給經理暗示要辭去他，他只好儘一切可能要討好上司留著工作。在超級市場推著購物車的師奶可能丈夫生病，她照顧完丈夫要趕出來買菜煮飯給子女，以致忙得她手忙腳亂，看不到你。那個數散紙的阿伯可能曾經信用咭給盜用過，虧了一筆錢，以後只信真金白銀。升降機不給你按開門的女孩可能今天學校派發的考試成績不好，在擔心不及格的成績表怎樣去和父母交待，心神恍惚。

當然，這一切不可能都是真的，但不是完全沒有可能，一切只在你信念之間。我不是叫你去自己騙自己，而是讓你去懂得去有意識的思考。當有不如意事的時候最容易的是往壞處想，但請你嘗試多重另外一個角度去想，不要以為自己已經知道事實的全部，而去考慮其他的可能性。你，有權去選擇怎樣思考。

從你大腦出發，從你思想出發，開心快樂，可以很簡單。有一齣電視劇叫"冰与火的青春"，裡面主角江焱在失意的時候說了一段話鼓勵自己，我覺得很有趣，也很有意思﹕

房價上脹，是讓我們好好工作

油價上脹，是要我們勤儉節約

肉價上脹，是讓我們好好減肥

墓價上脹，是讓我們好好活著

你，會選擇怎樣去想這個世界，怎樣去令自己開心快樂嗎?

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